Button Button
  •    До подачи документов в банк мы проводим предварительный анализ финансовых и юридических документов и определяем возможность кредитования компании. Безусловно, у каждого банка своя методика оценки, но есть ряд стандартных требований к потенциальному заемщику.
  •    
  •    Во-первых, существуют так называемые "стоп-факторы".
  1. Срок осуществления деятельности должен быть не менее 6 месяцев. В некоторых случаях - не менее 12 месяцев. При этом точкой отсчета является не дата создания компании, а момент возникновения выручки.
  2. Кредитная история компании должна быть положительной, т.е. компания не должна иметь текущих просрочек по кредитам, а также существенных просрочек в прошлом. Наличие просрочек потребует убедительных аргументов, а некоторые банки предпочитают просто не иметь дела с необязательными заемщиками.
  3. Кредитная история учредителей (а иногда и директора) компании также должна быть положительной. Отчасти это является гарантом того, что руководство компании также аккуратно будет относиться к кредитам, полученным компанией. Отчасти, банк таким образом страхуется от перелива средств на погашение просрочек по просроченным обязательствам учредителей, что категорически недопустимо.
  4. Кредитная история аффилированных компаний (принадлежащих одним и тем учредителям) не должна содержать просроченных обязательств. Причины те же, что описаны выше.
  5. Наличие судимости учредителей, либо директора (главного бухгалтера) компании также является стоп-фактором при принятии решения о кредитовании.
  •    Во-вторых, требования к показателям деятельности компании, которые зависят от вида кредитного продукта.
  1. Для овердрафта принципиальное значение имеют обороты по расчетному счету, а именно, объем выручки, поступающей на расчетный счет. Как правило размер овердрафта устанавливается до 50% от среднемесячной выручки по расчетному счету.
  2. Объем выручки и прибыли по бухгалтерской отчетности важен при определении максимально возможной суммы всех кредитов (включая текущие) в зависимости от срока кредитов.
  3. Балансовые показатели, например, оборачиваемость активов, будут учитываться при определении срока кредита на пополнение оборотных средств. А наличие активов (основные средства, запасы и пр.) на балансе компании будут хорошим показателем того, что компания живет не одним днем.
  4. Показатели деятельности компании могут рассматриваться на основе не только бухгалтерской, но управленческой отчетности. 

  •    Важное значение имеют нефинансовые показатели
  1. Наличие помещений для осуществления деятельности: офис, склады, производственная база. Они могут быть на праве аренды, но факт их наличия обязателен, что должно быть подтверждено договором аренды. 
  2. Телефоны компании должны быть доступны в рабочее время. Иначе, как компания общается с контрагентами? Корпоративный адрес электронной почты и сайт компании также будут хорошим плюсом к характеристике компании.
  3. Команда - руководство и линейные менеджеры компании. А именно, их наличие в принципе, не зависимо от оформления в штат, а также "качественный" состав команды. Надо понимать, что компания как субъект сама по себе не способна "генерить" выручку и прибыль.  И если в вашей компании работает один генеральный директор и больше никого, будьте готовы объяснить банку, как это возможно в вашем бизнесе.

  •   Существуют также и другие факторы, влияющие на принятие решения о кредитовании. О них мы готовы более подробно рассказать при личном обращении.