Button Button
  •    Подготовка документов для банка - очень ответственный процесс, от которого зависит 90% успеха кредитования! Специалисты банка, рассматривающие документы, не видят всей картины вашего бизнеса и формируют свое заключение на основе представленных документов. Мы можем подговоить документы так, чтобы у банка сложилось позитивное впечатление о вашей компании. Что называется: "подать товар лицом".  
  •    В процессе рассмотрения банком ваших документов мы выступаем контактным лицом от вашей компании и даем все необходимые банку пояснения и дополнительные документы. И это тоже важно, т.к. если ваш сотрудник не владеет всеми вопросами о деятельности вашей компании (юридическими, финансовыми, о планируемой деятельности и пр.) и будет "путаться в показаниях" при разговоре с банком, это также может негативно повлиять на решение банка. 
  •    К тому же подготовка документов - трудоемкий процесс. Не отвлекайте своих сотрудников от их основной работы и доверьте подготовку документов и общение с банком профессионалам. Подготовка документов для кредитования - бесплатная услуга для компаний, заключивших с нами договор на привлечение внешнего финансирования либо на услуги финансового аутсорсинга. Мы подготовим все документы для кредитования, выехав к вам в офис.
 
  •    Чтобы вы имели возможность оценить объем работы, который мы выполняем при подготовке документов для кредитования (либо ваши сотрудники), мы сформировали перечень документов, который запрашивают все банки. Его обычно делят на два пакета: минимальный (для предварительного анализа) и дополнительный.   
  •    Минимальный пакет документов для предварительной оценки возможности кредитования. 
  1. Анкета-заявка юридического лица.
  2. Анкеты учредителей компании.
  3. Копии учредительных документов: устав, протоколы о создании и назначении директора, приказы на директора и главного бухгалтера, прочие протоколы и приказы при смене учредителей и руководителей компании, а также при внесении других изменений в учредительные документы.
  4. Копии регистрационных и перерегистрационных документов: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, а также все свидетельства, продтверждающие внесение изменений в ЕГРЮЛ.
  5. Выписка ЕГРЮЛ, выданная не позднее одного месяца на дату обращения.
  6. Копиии паспортов руководителя и главного бухгалтера компании, а также учредителей-физических лиц и их супругов.
  7. Копии лицензий, патентов и разрешений на осуществление деятельности.
  8. Копии документов на занимаемые компанией помещения (офис, производственная база, склад и пр.): договоры аренды, купли-продажи, свидетельства на право собственности и пр.
  9. Перечень имущества, предлагаемого в залог, вне зависимости от постановки на баланс, а также правоустанавливающие документы на данное имущество.
  10. Копии документов на право собственности на личное имущество учредителей-физических лиц (реальных владельцев компании). В залог может не предоставляться.
  11. Копии официальной бухгалтерской отчетности: баланс (Ф-1) и отчет о прибылях и убытках (Ф-2) за последние две (пять - при сезонности в бизнесе) отчетные даты, а также документы, подтверждающие их сдачу в ИФНС. 
  •    После рассмотрения данных документов банк выносит предварительное заключение о возможности кредитования. И нередко - отрицательное. 
  •    Мы знаем по каким критериям банк производит оценку и по каким причинам отказывает. Поэтому при обращении к нам, мы выявляем все "узкие" места компании и по возможности устраняем их, либо даем рекомендации по их оптимизации.
  •   
  •    Пример из нашей практики. К нам обратилась компания, получившая отказ в банке, несмотря на хорошие финансовые показатели. Проанализировав документы компании, мы выяснили, что один из учредителей компании имеет просроченную задолженность по личным кредитам. Компании с  "неплатежеспособными" учредителями попадают в черный список. Мы посоветовали учредителю погасить имеющуюся просрочку. Спустя месяц компания получила одобрение банка на выдачу ей кредита в размере 35 млн.руб.
 
  •    Вышеперечисленные документы для кредитования составляют лишь минимальный предварительный пакет документов. Далее начинается серьезная работа по подготовке заверенных копий и сбору оригиналов следующих дополнительных документов компании:
  1. Расшифровки основных статей баланса и показателей строк отчета о приылях и убытках: расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности по крупнейшим контрагентам, с указанием даты возникновения задолженности и предполагаемой даты погашения, а также о наличичии просрочек до и свыше трех месяцев (специализированная форма); информация о текущих и ранее полученных кредитах с указанием банка-кредитора, суммы, ставки, сроков получения и погашения, обеспечения по кредиту и др. (специализированная форма "Кредитный портфель"); а также множество других форм расшифровок бухгалтерской отчетности в определенных детализациях. 
  2. Перечень основных покупателей и поставщиков с указанием доли поставок, приходящихся на них за прошедшие периоды, а также копии контрактов или первичных документов по ним.
  3. Все документы на объекты залога: перечень имущества с указанием рыночной стоимости, свидетельства на право собственности, договоры-основания возникновения права, кадастровый и технический паспорта на обекты недвижимости, ПТС на транспортные средства и пр.
  4. Контракты, подтверждающие целевое использование кредита (по каким основаниям и кому будет перечислены кредитные средства).
  5. Справка из ИФНС об отсутствии/наличии задолженности перед бюджетом и внебюджетными  фондами.
  6. Справка из ИФНС об открытых/закрытых расчетных счетах.
  7. Справки из обслуживающих банков: об оборотах по счетам за последние 12 месяцев, об отсутствии/наличии картотеки №2, о наличии/отсутствии ссудной задолженности.
  •    На основании полного пакета документов банк проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности вашей компании, а также спрогнозирует ваше финансовое положение на период кредитования. Кроме того, банк проводит оценку залога и определяет максимально возможную сумму кредита. Руководителю компании при этом остается только ждать и надеяться на положительное решение банка. 
  •    Для нас, как для представителей заемщика, такой подход кажется неверным. Мы сами проведем финансовый анализ и обоснуем банку вашу потребность в кредитовании, а также докажем вашу платежеспособность в настоящем и будушем.
  •    Пример из нашей практики. Компания имела кредиты в двух банках. После погашения кредита в одном из них, компания попросила второй банк-кредитор расширить лимит кредитования на погашенную сумму. И получила отказ. Когда мы запросили у банка причину отказа, специалист пояснил, что у компании недостачного залога. Нас это очень удивило - ведь первый банк ранее выдал кредит под что-то! Оценив активы компании с применением дисконта банка, мы выявили свободные от залога активы, и доказали это банку. Кредитному инспектору банка необходимо было предоставить справку из первого банка, о снятии обременения с залога. Что мы и сделали. Компания получила дополнительный кредит на пополнение оборотных средств от своего основного банка-кредитора на хороших условиях.

  •    Кроме вышеперечисленных документов, мы подготовим для кредитования:
  1. График привлечения и погашения кредита с учетом ваших потребностей и возможностей.
  2. ТЭО, бизнес-план и другие докуменгты-обоснования рентабельности строительства/приобретения объекта инвестиционного кредитования.
  3. Прогнозную отчетность на период кредитования (при долгосрочном кредитовании): бюджет движения денежных средств, бюджет доходов и расходов,  и другие документы-обоснования возврата кредита. 
  4. Описание структуры вашего бизнеса с учетом отраслевой принадлежности, географии и индивидуальных особенностей  вашего бизнеса.
  5. А также другие документы, которые будут необходимы банку для принятия положительного решения и выдачи кредита вашей компании.

   Еще более полную информацию о подготовке документов для кредитования вы можете получить, связавшись с нами по телефону: 8 (861) 24-550-24 либо отправив нам сообщение